800 से ऊपर सिबिल स्कोर वालों का कितना लगेगा ब्याज, जाने क्या कहता है बैंक लोन नियम Bank Loan Rules

Bank Loan Rules: जब भी कोई व्यक्ति लोन लेने की योजना बनाता है, तो बैंक सबसे पहले उसका सिबिल स्कोर (CIBIL Score) चेक करता है. यह स्कोर बताता है कि आपने अपने पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड की किस्तें समय पर चुकाई हैं या नहीं. अगर स्कोर अच्छा है तो बैंक आसानी से लोन देता है और ब्याज भी कम लेता है. लेकिन अगर स्कोर खराब है, तो बैंक लोन देने से मना भी कर सकता है या फिर ऊंचे ब्याज पर लोन देगा.

800+ सिबिल स्कोर का लाभ कितना ?

अगर आपका सिबिल स्कोर 800 या उससे ज्यादा है, तो बैंक इसे बहुत अच्छा मानते हैं. मान लीजिए आपने 50 लाख रुपये का होम लोन 20 साल के लिए लिया है, तो 8.35% ब्याज दर पर आपको लगभग 53 लाख रुपये ब्याज देना होगा. यानी कुल भुगतान करीब 1.03 करोड़ रुपये होगा. यह आपके लिए फायदेमंद है क्योंकि ब्याज दर कम है.

कम सिबिल स्कोर यानी ज्यादा नुकसान

अब सोचिए, अगर आपका स्कोर 580 है तो आपको यही लोन 10.75% की दर पर मिलेगा. इस स्थिति में ब्याज लगभग 71.82 लाख रुपये हो जाएगा. यानी कुल भुगतान करीब 1.22 करोड़ रुपये होगा. सिर्फ खराब स्कोर की वजह से आपको करीब 18 लाख रुपये अधिक चुकाने पड़ेंगे.

अच्छा सिबिल स्कोर लाता है ढेरों फायदे

• लो इंटरेस्ट लोन: ब्याज दर कम होती है
• जल्दी अप्रूवल: लोन तुरंत मंजूर हो जाता है
• प्री-अप्रूव्ड ऑफर: बैंकों से ऑफर खुद मिलते हैं
• इंस्टेंट लोन सुविधा: तुरंत पैसा अकाउंट में

खराब सिबिल स्कोर के नुकसान

आसानी से लोन नहीं मिलता

बैंक को डर रहता है कि आप पहले लोन चुका नहीं पाए, तो नया लोन डिफॉल्ट कर सकते हैं.

अधिक ब्याज देना पड़ता है

अगर लोन मिल भी गया तो बैंक आपको ज्यादा ब्याज पर लोन देता है.

इंश्योरेंस पर असर

कम स्कोर पर इंश्योरेंस कंपनियां प्रीमियम बढ़ा सकती हैं या इंश्योरेंस देने से मना कर सकती हैं.

घरेलू और प्रॉपर्टी लोन में दिक्कत

कम स्कोर होने पर होम लोन, कार लोन या प्रॉपर्टी लीज लेने में समस्याएं आती हैं.

प्रोसेस में देरी

सिक्योरिटी डाक्यूमेंट्स और पर्सनल वेरिफिकेशन में ज्यादा समय लगता है.

कब और कैसे गिरता है क्रेडिट स्कोर ?

• ईएमआई या क्रेडिट कार्ड की देरी से भुगतान
• लोन सेटलमेंट कर लेना (बैंक से माफ़ी मांग कर कम पैसा देना)
• एक साथ कई लोन के लिए आवेदन करना
• क्रेडिट लिमिट का ज़्यादा उपयोग
• गारंटर बनने पर उधारकर्ता द्वारा डिफॉल्ट

सिबिल स्कोर सुधारने के उपाय

समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल चुकाएं

• ज्यादा लोन एक साथ न लें
• क्रेडिट लिमिट का 30% से कम ही इस्तेमाल करें
• गलत जानकारी के लिए सिबिल को तुरंत सुधार का अनुरोध भेजें
• फाइनेंशियल अनुशासन बनाए रखें

कैलकुलेशन से समझिए कितना फर्क पड़ता है

CIBIL स्कोर ब्याज दर कुल ब्याज (20 साल में) कुल भुगतान

820 | 8.35% | ₹53 लाख | ₹1.03 करोड़ |
580 | 10.75% | ₹71.82 लाख | ₹1.22 करोड़ |